专题首页 学校活动 一问一答 经典案例 防范手册
  一问一答
非法集资一问一答(二)
       ⒐问:农业领域非法集资活动有哪些特征?

答:涉农非法集资活动往往以响应国家农业政策,以发展现代农业生产,推动特种农产品开发等名义,欺瞒群众、骗取资金、违法犯罪。其主要特征包括:

①未经依法批准。非法集资活动通常都没有得到监管部门的依法批准,违规向社会,尤其是向不特定对象筹集资金。同时,还采用合法的形式掩盖非法集资的违法犯罪本质。如与受害者签订合同,伪装成正常的生产经营活动,从而最大限度地骗取群众财产。

②虚构产业链条。农业领域特别是种植、养殖业的非法集资通常都会利用群众对某个行业比较陌生的弱点,编织关于产品、市场、高科技等各个方面的谎言,虚构一个高收入、高盈利的产业链条。如以借獭兔代养、银狐养殖、芦荟种植、百合花种植等特种农产品种养的名义,进行非法集资。

③承诺高额回报。涉农非法集资通常都承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗形式吸收资金,承诺以代购或包销产品等方式支付回报;有的犯罪分子以代管、代养、代销的方式吸收资金,承诺在一定期限后给予现金回报。

⒑问:林业领域非法集资活动主要形式有哪些?

答:目前林业领域非法集资主要形式是“托管造林”。其基本运作方式是通过租赁、承包或其他方式获取林地使用权及林木所有权,再转让给社会零散投资者,然后投资者再将林地和林木委托给公司经营。这种转让与托管为一体的经营模式,风险极大。“托管造林”公司主要采取的欺骗手段包括:

①为公司披上合法外衣,一般极力宣传“托管造林”模式是响应国家政策号召,是国家鼓励社会主体参与林业建设和投资的新模式,借以欺骗投资者。

②以林权证为幌子,博取投资者信任。“托管造林”公司许诺购买林木后将转交或帮助投资者办理由国家林业局统一印制的林权证,使投资者相信林木是真实存在的、权益是有保障的,而实际情况并非如此。

③夸大林木生长量及林业投资回报率。“托管造林”公司多数在宣传中许诺高投资回报率或出材量,甚至宣传投资林业零风险。而实际上,林业生长受自然条件、品种选择、经营措施、自然灾害等多方面因素的影响,“托管造林”公司在宣传中,向投资者隐瞒投资林业所要承担的风险。

④承诺有专业的管护队伍和机械设备,负责对投资者购买的林木进行精心管护。实际上,这种承诺是否履行很难监督,有些公司根本没有所谓的专业管护队伍,也没有实施正常的营林和管护措施,林木生长状况也很差。

⑤宣传林木采伐不受采伐限额指标的控制,这与现行法律法规的规定严重不符。《森林法》规定,除农村居民采伐自留地和房前屋后个人所有的零星林木以外,采伐林木必须申请采伐许可证,按许可证规定的面积、株树、树种、期限、采伐方式等进行采伐。

⑥装扮公司经营形象,赢得投资者好感。在繁华商业地段租用高档写字楼作为公司的经营场所,打造具有经营实力的形象;宣称拥有一批经验丰富的专业技术管理人员,打造专业性;组建各类监督委员会等,体现投资者对公司的监督权。而实际上,这都是骗局的一部分。

⒒问:房地产行业非法集资活动主要形式有哪些?

答:①售后包租,指开发商向购房人承诺,对其所购买的商品房,由开发商承租或者代为出租并支付固定年回报。

②返本销售,指开发商定期向购房者返还购房款。

③分割拆零销售,指开发商将成套商品住宅分割为数部分后出售给购房者。

上述销售行为的实质,是以承诺售后高回报、低风险的方式促销商品房,加快资金回笼速度或者为滚动开发提供资金支持。如果已经以售后包租等方式购房的业主,一旦发现开发商蓄意诈骗、携款逃匿,应及时向公安机关报案;当开发商不能按合同要求兑现回购或支付回报承诺时,要及时通过协商、仲裁或诉讼等方式,切实维护自身合法权益。

⒓问:利用网络进行非法集资活动的特点?

答:①违反最基本的商业规律。由于这类集资、传销活动的宣传极具诱惑性,很容易受到投资者的青睐和追捧。同时,因互联网的便利性、广泛性和跨地域性,且我国上网人数众多,使得这类网络集资活动发展迅速,流动性强、涉及人员多、涉及金额大、涉及地域广。投资利润越高的产品,其相应的风险也越高。但这些公司所宣称的回报率如此之高、风险还几乎为零,显然违反最基本的商业规律。

②网络投资极具诱惑性。从事此类网络集资、传销的公司,往往声称自己为国际知名跨国公司或其分支机构,同时,宣称其经营项目为能源开发、黄金期货、外汇交易等高收益、高风险项目,且公司拥有专业投资团队可有效降低风险。此类活动一般投资金额小,往往以100元为一个投资单位甚至更少;回报高,回报率一般在每日1%-3%不等,发展下线与出售股票收益则可能更高;周期短,按天返利的机制,可以使投资者在几十天内便可收回投资。

③网络具有虚拟性。不法分子在境内利用网络设局进行行骗活动的经营过程中,其公司就是一个网站,而且服务器一般设在境外;公司的广告宣传完全在互联网上进行,资金往来依靠电子转账和网上支付,整个操作流程实现了全网络化。此外,投资者的收益并不直接转到其银行账户中,而只是显示在其网站上,投资者只能登陆公司网站才能进行查询。如果投资者需要提取现金,需要提交申请,公司会在2448小时内,通过网上银行或第三方网上支付系统将钱支付给投资者。

④极易发生携款潜逃。由于此类网络集资、传销经营的过程全网络化,使经营者隐藏很深,一旦公司出现问题,他们可以轻易地携款潜逃。从目前网上反映的情况看,一些公司在运营几个月后,网站便出现登录异常。

⒔问:社会公众如何识别和防范非法集资活动?

答:①要认清非法集资的本质和危害,提高自身识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

②要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

③要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

④要增强参与非法集资风险自负自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。

⒕问:若实在无法判断是否是非法集资活动,我们应当注意什么?

答:①参照银行贷款利率和普通金融产品的回报率,多数情况下明显偏高的投资回报极有可能就是投资陷阱。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定,超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护,这可作为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅饼,高收益和高风险是并存的,犯罪分子的目的就是骗取钱财。“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。社会公众一定要增强分辨能力,挡住利益的诱惑,切莫贪图高利,参与非法集资活动,不要相信“免费的午餐”。

②通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司,是不是可以发行公司股票、债券等证券产品,如果不具备发行、销售股票、出售金融产品、开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。

③通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实,则有欺诈嫌疑。

④一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

⑤对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

⑥如果实在无法判断是否是非法集资,除上面谈到的应当提高警惕,尽量避免上当受骗外,社会公众可以向有关部门进行咨询,待了解详情后再作决定,切不可抱有侥幸心理,盲目投资。

 
吉林财经大学版权所有